Az AI alapvetően átalakítja a pénzünk kezelését, a Personal Finance alkalmazáspiac pedig robbanásveszélyes növekedést tapasztal a Mint szerencsétlen leállása után. Ez a cikk számos AI-alapú személyes pénzügyi eszközt elemez, és megérti, hogy a gépi tanulás, a prediktív elemzés és a beszélgetési AI hogyan alakítja át a pénzügyi tájat.
A megalapozott játékosok korlátozott AI -funkciókkal küzdenek
Gondolod, hogy a személyes pénzügyek hagyományos óriásai azonban lépést tartottak volna az AI innovációval, ami nyilvánvalóan nem történt meg.YnabAnnak ellenére, hogy nagyszerű termék, csak nagyon alapvető tranzakciós kategorizálást kínál az automatikus kereskedői elismerés révén.
Tartalomjegyzék
Érdekes, hogy a platform szándékosan elhagyja az AI -t a kézi költségvetés -tervezés mellett, amely egy nagyszerű filozófia, amely olyan személyeknek fog szolgálni, akik nagyobb irányítást akarnak, de súlyosan hiányzik azok számára, akik mélyebb betekintést és több automatizációt akarnak.
Felhatalmaz(Korábban a Personal Capital) nem sokkal jobb az AI osztályon, biztosítva az alapköltségek kategorizálását, miközben elsősorban a befektetések nyomon követésére összpontosít. Az ingyenes műszerfal átfogó nettó vagyonfigyelést és portfólió -elemzést kínál. Sajnos a tartós értékesítési hívásokkal kell foglalkoznia, amelyek olyan vagyonkezelési szolgáltatásokat igényelnek, amelyek 100 ezer dolláros minimumot igényelnek, és 0,89% -os éves díjat számítanak fel!
Végül, de nem utolsósorban a menta tulajdonában lévő cég, a Quicken tulajdonosa, kiadta saját klónjátQuicken Simplifi- Noha ez egy nagyszerű módja annak, hogy nyomon kövesse a kiadásokat, megtakarításokat, befektetéseket, nettó vagyonát stb., Körülbelül az AI -t használja a tranzakciók gépi tanulás alapján történő kategorizálására.
Ezen eszközök egyike sem kínál olyan modern AI funkciókat, mint a prediktív elemzés, a személyre szabott pénzügyi válaszok, az anomáliák észlelése vagy a kifinomult mintázatfelismerés. Most biztos vagyok benne, hogy ez a jövőben megváltozik, de időközben sok más nagyszerű lehetőség van, amelyeket figyelembe kell venni.
Az új AI-First platformok az innovációval vezetnek
Három platform jelent meg vezetőként az AI-First Financial Management térségben, mindegyik kifejezetten eltérő megközelítéseket alkalmaz.
Rakétakészlet
Rakétakészlet(korábban a TrueBill) segít a felhasználóknak a nem kívánt előfizetések megtalálásában és törlésében azáltal, hogy a kapcsolódó fiókokat intelligens algoritmusokkal szkennelik. Azt állítja, hogy több százmillióval mentette meg a tagokat több mint 5 millió felhasználó számára a fel nem használt szolgáltatások törlésével.
AzIntelligens megtakarítások autopilotA gépi tanulást használja a kiadások tanulmányozására, és kitalálni, mennyit takaríthat meg. A törvényjavaslat -tárgyalási eszköz ötvözi az AI -t az emberi támogatással, és szerintük eddig több mint 1 milliárd dollárt takarított meg a felhasználóknak.
AI legfontosabb AI-meghajtású szolgáltatások:
- Automatizált megtakarítások- Valószínűleg az AI -t használja az optimális megtakarítási összegek kiszámításához a kiadási szokások alapján
- Előfizetéskezelés-Az AI-vezérelt betekintéssel történő ismétlődő kifizetések észlelése és kezelése
Profit | Hátrányok |
|
|
Cleo
Cleoegy szórakoztató és barátságos AI chatbot, amely segít a pénz kezelésében egyszerű nyelven történő csevegéssel. Intelligens tippeket és visszajelzéseket kínál olyan módokon keresztül, mint példáulSültésHízik, hogy a személyes pénzügyek modernebbé és kevésbé unalmasabbak.
Több mint 5 millió felhasználóval és 150 millió dolláros éves bevételgel 2024 -re a Cleo különösen népszerű a Z Gen Z. körében.
AI legfontosabb AI-meghajtású szolgáltatások:
- Kiadási trendelemzés- Azonosítja a kiadási szokásainak mintáit
- Jövőbeli előrejelzések- A pénzügyi állapotok előrejelzése a jelenlegi adatok alapján
- Testreszabott megtakarítási javaslatok- Testreszabott tanácsokat kínál a megtakarítások fokozására
Profit | Hátrányok |
|
|
Albert
Albertteljes körű szolgáltatást nyújt a pénzének kezelésére az intelligens AI eszközök és az emberi szakértők valódi segítségével való kombinálásávalZseniszolgáltatás.
Tudjon meg többet:Az iOS 18.4 RCS támogatást nyújt több iPhone -felhasználó számára, beleértve a Google FI -t és a Mint Mobile -t
Több mint 10 millió ember által használt Albert több mint 50 millió tranzakciót nyomon követte. AzOkos pénz algoritmusÖsszeállítja az egyéni költségvetést, automatikusan megtakarítja a pénzt, és segíthet a befektetésben. A felhasználók akár 250 dollárig kaphatnak készpénzt.
A szolgáltatás havonta 14,99 dollárba kerül, és magában foglalja az extrákat, mint például a korai fizetéses hozzáférés, az identitásvédelem és a 24 órás szakértői tanácsadás.
AI legfontosabb AI-meghajtású szolgáltatások:
- Intelligens pénzátutalások- Elemzi a kiadásokat a kis összegek biztonságos áthelyezésére a megtakarításokba vagy a befektetésekbe anélkül, hogy befolyásolná a költségvetést
- Költség -kategorizálás -Az automatikus kategorizálja a kiadásokat a minták feltárása és a csökkentési lehetőségek kiemelése érdekében
- Számla és előfizetés észlelése -Az AI -t használja az ismétlődő díjak észlelésére, és javasolja a törlési vagy csökkentési lehetőségeket
- Pénzügyi egészségfigyelés-Figyelemmel kíséri a cash flow-t és a megtakarításokat a számlákon valós idejű frissítésekkel és riasztásokkal
Profit | Hátrányok |
|
|
A feltörekvő pénzügyi eszközök bemutatják az AI képességeket
De ez még nem minden! Az AI pénzügyi eszközök legújabb hulláma okosabb és segítőkészebb, mint valaha. Itt van még néhány további, amire ki kell tartania a szemét.
Uralkodó pénzA The Wall Street Journal és a Forbes 2024 -ben a legjobb költségvetési alkalmazásnak nevezték el, és megkülönbözteti, hogy több mint 13 000 pénzügyi intézményhez csatlakozhat, ami több, mint bármely más alkalmazás.
Az AI rendezi a tranzakciókat, megjósolja a jövőbeni cash flow -t, és a foltok ismételt előfizetéseket. Még meg is oszthatja fiókját egy partnerrel ingyen. Ezt egy 30 000+ felhasználó hűséges közösség támogatja a Reddit -en.
COPILOT PÉNZaz Apple felhasználók körében a kedvenc, és a legfontosabb választás a menta helyett. Idővel megtanulja a kiadási szokásait, és okos javaslatokat ad. Kiegészítő információkat von le olyan helyektől, mint az Amazon és a Venmo, működik a Google Sheets-szel, és erős bankszintű biztonsággal védi adatait. A költség 13 dollár/hónap, és a Mac, az iPhone és az iPad között működik.
Tendi.aiteljes egészében az AI körül épült, és kiképezték a GPT-4 felülmúlására a CFP (Certified Financial Planner) vizsga során. Ez minden felhasználó számára 0 és 100 közötti egyedi pénzügyi pontszámot ad, majd költségvetést és kihívásokat kínál annak javításához.
Zsebvédőegy hatékony költségvetési alkalmazás, amely segít a felhasználóknak a kiadások, adósság és nettó vagyon könnyedén kezelni. Intelligens tervezése és erős tranzakciós követése miatt kiemelkedik. Az AI olyan funkciók, mint a Quantra, a számlák észlelése és az intelligens kategóriák, egyszerűsítik a költségvetés -tervezést.
Az AI -hez kapcsolódó biztonsági kockázatok
Mivel az AI eszközök egyre gyakoribbá válnak a személyes pénzügyekben, a biztonsági kockázatok is növekednek. Egy nemrégiben készült jelentés megállapította, hogy a Fintech adatsértések csaknem 42% -a a harmadik fél gyártóitól származott. Az egyik fő eset aFinastra megsértése2024 novemberében, amely ~ 400 GB ügyféladatot szivárog a sötét webes fórumokra. Az AI hozzáadhat egy teljesen új szintű fenyegetést, például a mérgezett edzési adatokat, a magáninformációk kivonó támadásait és az elfogultság ellenőrzését.
Van néhány biztosítékot, amelyet az AI Finance Tools használatakor kell megtennie. A legjobb, ha bekapcsolja a többtényezős hitelesítést, korlátozza a fiókkapcsolatokat, és kerülje a nyilvános WIFI használatát a pénzügyi tevékenységekhez. Ezenkívül ellenőrizze, hogy van -e olyan biztonsági tanúsítás, mint példáulSOC 2 II. Típus,ISO 27001, vagyPCI DSS 1. szint- Végül használjon olyan eszközöket, amelyek az OAuth -t kínálják a hitelesítéshez, ahelyett, hogy meg kellene osztania a felhasználónevét és a jelszavát.
Melyik eszközt használja?
A mai AI pénzügyi eszközök mindenkinek van valami, függetlenül a pénz céljaitól vagy életmódjától. Ha költségvetéssel jár, akkor szerethetiZsebvédőhasználja annakA zsebembenfunkció, amely segít könnyedén menteni.
Ha mélyen az Apple világában vagy,AlbertEgyesíti a Smart AI -t a 24 órás hozzáféréssel az emberi tanácsadókhoz a zseniális szolgáltatáson keresztül.
Az Egyesült Államokon kívül,Rakétakészletautomatikusan megtalálhatja és lemondhatja őket, gyakran évente párszáz dollárt takarítva meg.
Az adatvédelmi gondolkodású felhasználóknak olyan eszközöket kell választaniuk, amelyek nem adnak el eladási politikákat, erős biztonsági tanúsításokat és az átláthatóság eredményeit (vagy a jogsértés nélküli eredményeket!). Számos alkalmazás most biztonságos API -t használ, de továbbra is felül kell vizsgálnia az engedélyeket, és rendszeresen figyelemmel kell kísérnie a fiókjait.
Következtetés
Az AI már nem csupán újdonság a Personal Finance alkalmazás térében. Most, hogy milliók költségvetés, megtakarítás és tervezés-az újabb AI platformokkal vezetik az utat az intelligens automatizálás és a valós idejű betekintés révén. Mivel ezek az eszközök fejlettebbé válnak, a siker kulcsa az olyan lehetőségek kiválasztása, amelyek összhangban állnak a céljaival, miközben biztonságban tartják a pénzügyi adatait.