AI muuttaa perusteellisesti sitä, miten hallitsemme rahaa, ja henkilökohtaisen rahoituksen sovellusmarkkinoilla on jonkin verran räjähtävää kasvua mintun valitetun sulkemisen jälkeen viime vuonna. Tässä artikkelissa analysoidaan monia AI-moottorilla olevia henkilökohtaisia taloudellisia työkaluja, mikä antaa sinulle käsityksen siitä, kuinka koneoppiminen, ennustava analyysi ja keskustelu AI muuttavat rahoitusmaisemaa.
Vakiintuneet pelaajat kamppailevat rajoitetun AI -ominaisuuden kanssa
Luulet, että henkilökohtaisen rahoituksen perinteiset jättiläiset olisivat kuitenkin pysyneet AI -innovaatioiden kanssa, että selvästi ei ole tapahtunut.YnabHuolimatta siitä, että se on loistava tuote, se tarjoaa vain hyvin perusautojen luokittelun automaattisen kauppiaan tunnustamisen kautta.
Sisällysluettelo
Mielenkiintoista on, että foorumi kieltäytyy tarkoituksella AI: sta manuaalisen budjetoinnin hyväksi, mikä on hieno filosofia, joka palvelee joillekin, jotka haluavat enemmän hallintaa, mutta puuttuu kipeästi niille, jotka haluavat syvempiä oivalluksia ja enemmän automaatiota.
Valtuuttaa(Entinen henkilökohtainen pääoma) ei tee paljon paremmin AI -osastolla tarjoamalla perusmenojen luokittelua keskittyen pääasiassa sijoitusten seurantaan. Ilmainen kojelauta tarjoaa kattavan nettovarallisuuden seurannan ja salkun analyysin. Valitettavasti sinun on käsiteltävä jatkuvia myyntipuheluita, jotka työntävät varallisuudenhoitopalveluita, jotka vaativat vähintään 100 000 dollarin ja veloittavan 0,89%: n vuotuiset palkkiot!
Viimeisenä, mutta ei vähäisimpänä, yritys, joka omisti rahapajan, Quicken, julkaisi oman klooninsa nimeltäänQuicken Simplifi. Vaikka se on hieno tapa seurata menoja, säästöjä, sijoituksia, nettovarallisuutta jne. Ainoa AI, jota se käyttää, on koneoppimiseen perustuvien tapahtumien luokittelu.
Mikään näistä työkaluista ei tällä hetkellä tarjoa nykyaikaisia AI -ominaisuuksia, kuten ennustava analytiikka, henkilökohtaiset taloudelliset vastaukset, poikkeavuuden havaitsemisen tai hienostuneen kuvion tunnistamisen. Nyt olen varma, että tämä muuttuu tulevaisuudessa, mutta sillä välin on paljon muita hienoja vaihtoehtoja harkita.
Uudet AI-ensimmäiset alustat johtavat innovaatiolla
Kolme alustaa on noussut AI-ensimmäisen taloushallinnon johtajiksi, joista kukin on selvästi erilaisia lähestymistapoja.
Rakettirahat
Rakettirahat(Aikaisemmin TrueBill) auttaa käyttäjiä löytämään ja peruuttamaan ei -toivotut tilaukset skannaamalla linkitetyt tilit älykkäillä algoritmeilla. Se väittää säästäneen jäseniä satoja miljoonia peruuttamalla käyttämättömät palvelut yli viidelle miljoonalle käyttäjälle.
SenÄlykkäät säästöt autopilotKäyttää koneoppimista tutkiaksesi menoja ja selvittääksesi kuinka paljon voit säästää. Bill -neuvottelutyökalu sekoittaa AI: n inhimillisen tuen kanssa ja heidän mukaansa käyttäjiä on auttanut pelastamaan yli miljardi dollaria toistaiseksi.
Tärkeimmät AI-käyttöiset ominaisuudet:
- Automatisoidut säästöt- Todennäköisesti AI käyttää optimaalisia säästömääriä kulutustottumuksiin perustuen
- Tilauksen hallinta-Tunnistaa ja hallinnoi toistuvia maksuja AI-ohjatuilla oivalluksilla
Ammattilaiset | Haitat |
|
|
Kleo
Kleoon hauska ja ystävällinen AI -chatbot, joka auttaa sinua hallitsemaan rahaa juttelemalla selkeällä kielellä. Se tarjoaa älykkäitä vinkkejä ja palautetta moodien kauttaPaistijaHype, saada henkilökohtainen rahoitus tuntuu nykyaikaisemmalta ja vähemmän tylsemmiltä.
Cleo on erityisen suosittu Gen Z: n keskuudessa yli viisi miljoonaa käyttäjää ja 150 miljoonaa dollaria vuodessa vuoteen 2024 mennessä. Sen AI -seuraa kulut reaaliajassa, antaa välittömiä neuvoja ja rohkaisee parempia tapoja peleillä ja pienellä käteisellä ennakkomaksua jopa 250 dollaria.
Tärkeimmät AI-käyttöiset ominaisuudet:
- Menojen trendianalyysi- Tunnistaa kulutustottumuksesi kuviot
- Tulevat ennusteet- Ennusteet Rahoitustilat nykyisten tietojen perusteella
- Räätälöityjä säästöehdotuksia- Tarjoaa räätälöityjä neuvoja säästöjen lisäämiseksi
Ammattilaiset | Haitat |
|
|
Albert
AlbertTarjoaa täyden palvelun lähestymistavan rahan hallintaan yhdistämällä älykkäät AI-työkalut todellisella ihmisen asiantuntijoiden avulla sen kauttaNeropalvelu.
Lisätietoja:iOS 18.4 tuo RCS -tuen useammille iPhone -käyttäjille, mukaan lukien Google Fi ja Mint Mobile
Yli 10 miljoonan ihmisen käyttämä Albert on seurannut yli 50 miljoonaa tapahtumaa. SenÄlykäs raha -algoritmiRakentaa räätälöityjä budjetteja, säästää rahaa automaattisesti ja voi auttaa sijoittamisessa. Käyttäjät voivat saada käteisvaroja jopa 250 dollaria.
Palvelu maksaa 14,99 dollaria kuukaudessa ja sisältää lisäominaisuudet, kuten varhaisen palkkaryhmän pääsyn, henkilöllisyyssuojauksen ja 24/7 asiantuntija -neuvon.
Tärkeimmät AI-käyttöiset ominaisuudet:
- Älykkäät rahansiirrot- Analysoi menot turvallisesti pienten määrien siirtämiseksi säästöihin tai sijoituksiin vaikuttamatta budjettisi
- Menojen luokittelu -Automaattinen luokittelee menot kuvioiden paljastamiseksi ja leikkausmahdollisuuksien korostamiseksi
- Lasku ja tilauksen havaitseminen -Käyttää AI: tä toistuvien maksujen havaitsemiseen ja ehdottaa tapoja peruuttaa tai vähentää niitä
- Taloudellisen terveyden seuranta-Tarkkailee kassavirtaa ja säästöjä tileissä reaaliaikaisia päivityksiä ja hälytyksiä
Ammattilaiset | Haitat |
|
|
Nousevat rahoitustyökalut Showcase AI -ominaisuudet
Mutta se ei ole kaikki! Viimeisin AI -rahoitustyökalujen aalto on älykkäämpi ja hyödyllisempi kuin koskaan. Tässä on pari muuta, joista sinun pitäisi pitää silmäsi.
Hallitsija rahatWall Street Journal ja Forbes nimitti vuonna 2024 parhaaksi budjetointisovellukseksi, ja sillä on ero siitä, että se pystyy muodostamaan yhteyden yli 13 000 finanssilaitokseen, mikä on enemmän kuin mikään muu sovellus.
AI lajittelee tapahtumat, ennustaa tulevan kassavirran ja täpliä toistuvat tilaukset. Voit jopa jakaa tilisi kumppanin kanssa ilmaiseksi. Sitä tukee yli 30 000 käyttäjän uskollinen yhteisö Redditissä.
Kopilotrahaton Apple -käyttäjien suosikki ja paras valinta mintun korvaamiseksi. Se oppii kulutustottumuksesi ajan myötä ja antaa älykkäitä ehdotuksia. Se vetää lisätietoja Amazonin ja Venmon kaltaisista paikoista, työskentelee Google Sheetsin kanssa ja suojaa tietojasi vahvalla pankkitason turvallisuudella. Hinta on 13 dollaria/kk ja se toimii Mac, iPhone ja iPad.
Stilli.aion rakennettu kokonaan AI: n ympärille ja hänet koulutettiin ylittämään GPT-4 CFP (Certified Financial Planner) -kokeen. Se antaa jokaiselle käyttäjälle mukautetun taloudellisen terveyspisteen välillä 0 - 100 ja tarjoaa sitten budjetteja ja haasteita sen parantamiseksi.
Taskuvartijaon tehokas budjetointisovellus, joka auttaa käyttäjiä hallitsemaan menoja, velkaa ja nettovarallisuutta helposti. Sen älykäs suunnittelu ja vahva transaktioiden seuranta tekevät siitä erottuvan. AI -ominaisuudet, kuten Quantra, Bill Detection ja Smart -luokat, yksinkertaistavat budjetointia.
AI: hen liittyvät turvallisuusriskit
Kun AI -työkalut yleistyvät henkilökohtaisessa rahoituksessa, myös turvallisuusriskit kasvavat. Äskettäisessä raportissa todettiin, että lähes 42% fintech-tietojen rikkomuksista tuli kolmansien osapuolien myyjiltä. Yksi tärkeä tapaus oliFinastra -rikkomusMarraskuussa 2024, joka vuoti ~ 400 Gt asiakastietoja tummille verkkofoorumeille. AI voi myös lisätä aivan uuden tason uhkia, kuten myrkytettyjä harjoitustietoja, hyökkäyksiä, jotka poimii yksityisiä tietoja, ja järjestelmiä, joita on vaikea tarkistaa puolueellisuutta.
On joitain suojatoimenpiteitä, jotka sinun tulee ottaa käytettäessä AI -rahoitustyökaluja. On parasta ottaa käyttöön monitektorien todennus, rajata tiliyhteydet ja välttää julkisen WiFi-ohjelman käyttöä rahoitustoimintaan. Varmista myös, että tarkistat tietoturvatodistukset, kutenSOC 2 Tyyppi II-ISO 27001taiPCI DSS -taso 1. Käytä lopuksi työkaluja, jotka tarjoavat OAuthin todennusta varten sen sijaan, että sinun on jaettava käyttäjänimesi ja salasanasi.
Mitä työkalua sinun pitäisi käyttää?
Nykypäivän AI -rahoitustyökaluilla on jokaiselle jotakin, riippumatta rahasi tavoitteistasi tai elämäntyyliisi. Jos sinulla on budjetti, saatat rakastaaTaskuvartijakäyttää senTaskussaOminaisuus, joka auttaa sinua pelastamaan vaivattomasti.
Jos olet syvällä omenamaailmassa,AlbertYhdistää Smart AI: n ja ympäri vuorokauden pääsyn ihmisen neuvonantajiin sen neropalvelun kautta.
Yhdysvaltojen ulkopuolella,RakettirahatVoi löytää ja peruuttaa ne automaattisesti, säästää käyttäjiä usein pari sataa dollaria vuodessa.
Tietosuoja-ajattelevien käyttäjien tulisi valita työkalut, joissa on Data-myyjäkäytäntöjä, vahvoja tietoturvatodistuksia ja läpinäkyvyyden (tai tuloksia rikkomuksista!). Monet sovellukset käyttävät nyt suojattuja sovellusliittymiä, mutta sinun tulisi silti tarkistaa käyttöoikeudet ja seurata tilejäsi säännöllisesti.
Johtopäätös
AI ei ole enää vain uutuus henkilökohtaisessa rahoituksen sovellustilassa. Se on nyt, kuinka miljoonat budjetti, säästävät ja suunnittelevat-uusien AI-alustojen kanssa, jotka johtavat tietä älykkäiden automaatioiden ja reaaliaikaisten oivalluksien läpi. Kun nämä työkalut kasvavat edistyneemmäksi, avain menestykseen on vaihtoehtojen valitseminen, jotka vastaavat tavoitteitasi pitäen samalla taloudelliset tietosi turvassa.